Konut kredisi nasıl hesaplanır, faiz oranları ne zaman düşer, Yükselir? Düşük faizli konut kredisi veren bankalar hangileri?

Cumhurbaşkanı Erdoğan'ın verdiği müjdeler yerine geliyor. Ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar için 3 proje gerçekleştirildi. Peki, Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır? Konut Kredisi Yapılandırma Nasıl Yapılır? Bana Konut Kredisi Çıkar mı? Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilirim? Düşük Faizli Konut Kredisi Veren Bankalar Hangileri? Ev Kredisi Peşinatı Nasıl Hesaplanır? Konut Kredisi Faiz Oranları Ne Zaman Düşer, Yükselir? İşte Konut Kredisi hakkında merak edilenler...

Cumhurbaşkanı Erdoğan'ın verdiği müjdeler yerine geliyor. Ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar için 3 proje gerçekleştirildi.

Peki, Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır? Konut Kredisi Yapılandırma Nasıl Yapılır? Bana Konut Kredisi Çıkar mı? Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilirim? Düşük Faizli Konut Kredisi Veren Bankalar Hangileri? Ev Kredisi Peşinatı Nasıl Hesaplanır? Konut Kredisi Faiz Oranları Ne Zaman Düşer, Yükselir?

İşte Konut Kredisi hakkında merak edilenler...

Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Konut kredisi hesaplaması yapmak için öncelikle çekmek istediğiniz kredi tutarına ve ne kadar sürede geri ödemek istediğinize karar vermeniz lazım. Vadeyi belirlemek için öncelikle ödeyebileceğiniz aylık taksit tutarını belirlemeniz gerekir. Bunun için de öncelikle aylık sabit giderlerinizi belirlemenizde fayda var. Aylık sabit giderlerinizden sonra elinizde kalan tutarı, ortalama aylık taksit olarak belirleyip buna göre bir vade belirleyebilirsiniz. Çekeceğiniz kredi tutarı ve vade belli olduktan sonra kredi hesaplama yaparak bankaların kredi tekliflerini inceleyebilirsiniz.

Bankaların faiz oranları birbirinden farklı olduğundan ödeyeceğiniz aylık taksit ve toplam tutar her banka için farklı olacaktır. Konut kredisi hesaplama aracı sayesinde tüm bankaların güncel konut kredisi faiz oranları ile hesaplama yapabilir ve kredi ürünleriyle ilgili şu bilgilere ulaşabilirsiniz:

• Faiz oranı
• Aylık taksit
• Toplam ödeme
• Ödenecek toplam faiz tutarı
• Ekspertiz ücreti
• Banka tahsis ücreti
• İpotek ücreti
• Yıllık maliyet oranı

Konut Kredisi Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Konut kredisi yapılandırma en basit anlatımıyla mevcut kredi borcunun, yeni bir kredi ile baştan planlanmasıdır. Yeniden yapılandırmada, o gün geçerli olan kredi yapılandırma faiz oranları ile hesaplanmış yeni bir ödeme takvimi oluşturulur. Duruma göre taksit tutarları artabilir ya da azalabilir.  

Genellikle iki durumda yapılır:

• Güncellenen konut kredisi faiz oranları, kredinin kullanıldığı dönemdeki faiz oranlarından düşük olması durumunda tüketicinin talep etmesi ile,
• Kredi borcunun ödenememesi ve 90 günlük sınıra gelinmesi durumunda bankanın önerisi ile.

Borcunuzu ödemekte zorluk yaşıyorsanız bankanızla görüşerek kredi yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz.

Konut kredinizi ödemekte zorluk yaşıyorsanız yapılandırarak aylık taksit tutarınızın düşmesini sağlayabilirsiniz. Eğer 90 günlük gecikmeniz varsa yasal takibe girersiniz. Yasal takibe girmeden önce banka size yapılandırma teklif eder. Bu olanaktan yararlanarak kredinizi yapılandırabilirsiniz. Bunun dışında herhangi bir zamanda da bankanızla görüşerek yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz. Bu noktada belirtmek isteriz ki yapılandırma faiz oranları güncel faiz oranlarından ayrı belirlendiği için konut kredisi faizlerinin düşmesi, yapılandırma faiz oranının da düşeceği anlamına gelmez.

Bana Konut Kredisi Çıkar mı?

Konut kredisi çekebilmek için öncelikle belgelenebilir geliriniz ve en az 3 aydır devam eden sigortanız olmalıdır. Bunun yanı sıra kredi notunuz da bankanın kredi vermek için belirlediği aralığın içinde olmalıdır. Kredi notunuz ev kredisi alabilme ihtimalinizi etkilediği kadar bankanın size sunacağı faiz oranını da etkileyecektir. Bankaların açıkladığı düşük faiz oranları genellikle kredi notu en yüksek olan müşteriler için geçerlidir.

Başvuru şartlarını karşılıyorsanız bankalara kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Yaptığınız ilk başvuru ön onay niteliğindedir ve onaylanması halinde gerekli belgelerle birlikte şubeyle iletişime geçmeniz gerekir.

Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilirim?

Peşinatsız ev kredisi ise inşaat firmaları ve bankaların yaptığı bazı anlaşmalar ile mümkün olabiliyor. İkinci cevap ise yasal olarak, aylık taksit ödemelerinin toplam tutarı hane gelirinin yüzde 50’sini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Buna bağlı olarak almak istediğiniz konut kredisinin aylık taksit tutarı, hanede gelir sahibi olan herkesin toplam aylık kazancının yüzde ellisini geçmeyecek şekilde belirlenir. Almak istediğiniz kredi dışında ödemekte olduğunuz başka bir kredi varsa, o krediye ait aylık taksit tutarı da bu hesaba dahil edilir.

Tüm bunların yanı sıra kredi onayı alabilmenizdeki en önemli kriter kredi notu ve kredibiliteniz. Konut kredisi başvurusu yaptığınızda banka kredi geçmişinizi inceleyerek ne kadar kredi kullanabileceğinize bu bilgiler ışığında karar verir.

Tüm bunların yanı sıra kredi onayı alabilmenizdeki en önemli kriter kredi notu ve kredibiliteniz. Konut kredisi başvurusu yaptığınızda banka kredi geçmişinizi inceleyerek ne kadar kredi kullanabileceğinize bu bilgiler ışığında karar verir. Çekebileceğiniz maksimum kredi miktarı, gelirinizle doğru orantılıdır. Aylık taksitlerin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin %50’sini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Alabileceğiniz maksimum konut kredisi de hane gelirinizin %50’si kadar olabilir.

Düşük Faizli Konut Kredisi Veren Bankalar Hangileri?

Konut kredisi faiz oranları diğer kredilerde olduğu gibi banka faizleri ile doğru orantılı değişkendir. En uygun kredi faiz oranının hangi bankada olduğunu öğrenmek için karşılaştırma yapmanızda fayda var. Hangi Kredi’den dilediğiniz tutar ve vade için sorgulama yaptıktan sonra tüm bankaların konut kredisi faiz oranları tek ekranda görebilir, karşılaştırma yapabilirsiniz. Bankaların faiz oranları birbirinden farklı olduğu ve dönemsel olarak farklılık gösterebildiği için kredi veren bankalar her dönem için farklı olacaktır.   

Ev Kredisi Peşinatı Nasıl Hesaplanır?

Konut kredisi hesaplama, kullandırım oranı olan bir kredi ürünü. Yani almak istediğiniz konutun ekspertiz bedelinin sadece belli bir tutarına kadar kredi kullanabilirsiniz. Geri kalanı için nakitiniz olmalıdır. Satın almak istediğiniz evin ekspertiz değeri 500.000 TL ve altında ise %90'a kadar, 500.000 TL üzerinde ise %80'e kadar kredi kullanabilirsiniz. Konut kredisi tarafında 2020 yılı itibari ile BDDK'nın yaptığı açıklama doğrultusunda, 500 bin TL altında kredi kullananlar için %10, 500.000 TL üzerinde kredi kullananlar için ise %20 lik oranda peşinat talep edilecektir.

Konut Kredisi Faiz Oranları Ne Zaman Düşer / Yükselir?

Konut kredisi faiz oranları dönemsel olarak düşebilir ya da yükselebilir, bankaların inisiyatifleri doğrultusunda değişiklik gösterir.

Ülkenin genel ekonomisi ve bankanın kendi iç dinamikleri doğrultusunda bankalar her kredi türü için farklı bir faiz oranı belirler.

Bu oranların herhangi bir süreyle geçerliliği yoktur ve banka dilediği gibi değişiklik yapabilir. Bankaların güncel konut kredisi faizlerini öğrenmek için sitelerini inceleyebilirsiniz.